★介紹
臨沂市公安局接到北京市公安局移送的一起涉嫌盜刷銀行卡的案件,涉及金額860萬元。臨沂市公安局在偵查過程中發(fā)現(xiàn),盜刷資金被黃某權(quán)等人多次轉(zhuǎn)移和清洗,涉嫌洗錢犯罪,隨即對(duì)黃某權(quán)等人以涉嫌洗錢罪立案偵查并請求反洗錢主管部門予以協(xié)助調(diào)查。該案最終由臨沂市羅莊區(qū)人民法院依照《刑法》第一百九十一條洗錢罪,判處被告人有期徒刑3年,并處罰金人民幣80萬元。
★基本案情
(1)發(fā)案情況
2014年10月,臨沂市公安局接到北京公安部門移送的案件線索,常年居住在新加坡的商人陶某的銀行卡在2014年10月20日被從POS機(jī)盜刷860萬元。隨后臨沂市公安局成立了“10·20 特大偽卡盜刷案”專案組,掛牌督辦。偵查過程中發(fā)現(xiàn)被盜資金由黃某權(quán)等人進(jìn)行多次轉(zhuǎn)移和清洗,涉及洗錢犯罪,隨后向反洗錢主管部門進(jìn)行通報(bào)并請求協(xié)助調(diào)查。
(2)反洗錢調(diào)查情況
反洗錢主管部門查清了主要犯罪嫌疑人黃某權(quán)、梁某文、吳某光、梁某鳳4人在廣州、深圳兩地的開戶以及交易情況,共涉及工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、中國銀行5家銀行,調(diào)查賬戶11個(gè),交易流水4200余筆,累計(jì)交易18960萬元。
(3)偵查情況
黃某權(quán)在明知該860萬元系盜刷他人銀行卡贓款的情況下,仍幫助陳某海、伍某福、王某偉等人將盜刷的資金通過地下錢莊羅某進(jìn)等人的賬戶進(jìn)行兌換、清洗。2015年5月,公安部門將主要犯罪嫌疑人陳某海、伍某福、王某偉、黃某權(quán)等12人抓獲歸案,查扣銀行卡5張、銀聯(lián)POS機(jī)3部、手機(jī)32部、手提電腦1臺(tái),凍結(jié)涉案資金260余萬元。
(4)審理情況
最終,臨沂市羅莊區(qū)人民法院判處被告人黃某權(quán)犯洗錢罪,判處有期徒刑3年,并處罰金人民幣80萬元,對(duì)被告人非法所得人民幣244.3萬元予以追繳。
★案例評(píng)析
(1)案件資金交易特征
一是作案手段是通過復(fù)制受害人銀行卡后用POS機(jī)進(jìn)行盜刷,被盜刷資金通過多個(gè)賬戶頻繁轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出或兌換成港元進(jìn)行清洗。
二是涉案賬戶較多,資金交易頻繁,金額巨大,以網(wǎng)上銀行和POS機(jī)為主要交易方式。
三是資金交易區(qū)域涉及廣東、中國香港等地,主要通過地下錢莊進(jìn)行洗錢。
(2)案例啟示
一是洗錢犯罪趨于專業(yè)性、團(tuán)伙性。該案犯罪過程有組織、有預(yù)謀,分工明確,形成騙取POS機(jī)、偽造銀行卡、盜刷、提現(xiàn)洗錢一條龍的犯罪鏈。
二是POS機(jī)業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別不到位,存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)隱患。個(gè)別金融機(jī)構(gòu)在POS機(jī)辦理過程中,客戶身份識(shí)別不到位,風(fēng)險(xiǎn)把控能力極弱,造成犯罪分子冒用他人姓名領(lǐng)取POS機(jī)的情況發(fā)生。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機(jī)構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》